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银行下调利率“有心无胆”?首套上浮20%成杭州房贷主流,已有银行开始悄悄
类型:专家解读  日期:2018-09-07  浏览:198 次  评论:查看评论

8月9日晚10时,中国工商银行和中国农业银行同日调整上海首套房利率折扣,从95折降至9折,为首次购房者释放利好,而二套房利率维持基准利率上浮10%不变。


这个消息,被很多专家、自媒体、中介,解读为:央行放水,房贷放水,开始救市。


由于“放水论”影响巨大,误导了社会舆论。仅一天时间,农行上海分行、工行上海分行相继否认,均表示未对住房贷款利率进行调整。也就是说,工行、农行上海地区的首套房贷利率仍按照此前的9.5折执行。


8月9日晚被爆出的上海房贷打9折事件

1


商业银行利率竟低于国有银行

需求减弱下的市场竞争显现


上海房贷利率一波三折,杭州情况如何?为此记者专门结合最近热门摇号楼盘的合作银行进行调查,发现杭州目前的房贷利率基本维持在首套房贷利率上浮15%-20%,二套上浮20%-30%不等。不过首套上浮20%似乎已成了主流。


热门摇号楼盘合作银行利率表


有意思的是,杭州银行、中信银行这两家商业银行的首套房贷利率仅上浮15%,相较于工商、农业等国有银行的利率,反出现了下调的现象。


不论是上海房贷利率下调落空,还是商业银行利率低于国有银行,在分析人士看来,对于房贷利率放松,银行正面临“有心无胆”的尴尬境地。当前放松利率政策容易引起市场的亢奋,带来房价上涨预期。因此,预计年内房贷政策难松动。


7月11日,中国银行业协会发布《中国银行业发展报告(2018)》。数据显示,个人住房按揭贷款增速及余额双双回落。截至2017年末,个人住房贷款余额21.9万亿元,同比增长22.2%,增速比2016年末低14.5个百分点;2018年一季度房地产贷款及个人购房贷款余额分别较2017年末低0.6、2.2个百分点。


2013年以来我国各项贷款及房地产贷款、个人住房贷款余额走势(数据来源:CREIS中指数据)


易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,“个别银行本身可能也有贷款方面的业绩考核,在上半年贷款业务完成不好的情况下,下半年是会有下调利率刺激业务量的考虑。”


“但是,房住不炒依然是大的政策逻辑,这个时候随意进行政策调整,类似给予折扣,似乎有点放松楼市管控的倾向,所以实际上后续建议银行相关部门还是需要研究此类折扣的问题,比如说对于此类房贷业务来说,是否可以对一些购房困难群体适当给予**,而二次购房、二套购房、二次贷款等情况的,则适当还是保持收紧的利率,这样会相对来说在操作中不失灵活性。”严跃进补充道。


2


已有合作银行不接受组合贷

200万房贷共计多付56万


除了贷款利率依然坚挺外,我们还发现,有部分银行明确表示已不接受组合贷款。


华夏银行杭州余杭支行个贷经理解释,“目前银行和开发商仅有冻结资金的合作业务,并没有贷款的深度合作,所以不支持公积金的组合贷款。”不过他表示可以联系开发商咨询合作银行的情况,肯定有银行可以办理组合贷款。


中国银行浙江省分行则表示,虽然是开发商指定的合作银行,但是由于不是公积金管理中心的委托银行,故不能办理组合贷款。



此外,当记者致电广发杭州分行时,个贷经理则表示由于额度紧张,表示目前已暂停和合作楼盘的房贷业务。


不过,从购房者角度而言,办理组合贷后还款便宜不少,我们可以算一笔账。


例如,以200万贷款为例,购房者如若选择纯商业贷款,首套上浮20%(房贷利率5.88),每个月需付11837元;如若能选择组合贷款,100万商贷+100万公积金贷款,每月仅需付10270元,两者相差1567元/月,30年则共计需要多还款564120元。

3


现房销售楼盘逐步入市

无法办理预抵押贷款成难题


2017年3月,杭州发布土地出让新规,溢价达到50%必须现房销售。不过这一新规在同年7月便取消了。但在这三个月期间,杭州主城共有30宗地块溢价率达到50%,也就是说这30个项目都需要取得不动产登记证之后才能销售。


这为后期购房者的房贷办理埋下了隐患。


未来科技城的某一热门楼盘,由于需要现房销售,无法办理预抵押,仅一家合作银行愿意办理房贷,但明确提出无法办理组合贷款,大大降低了购房者的选择余地。

该楼盘关于按揭银行的情况说明


当记者致电售楼处时,置业顾问表示除了中国邮政储蓄银行武林支行外,目前已有第二家银行——杭州联合银行蒋村支行可办理房贷业务,但仍只能选择纯商贷业务。


“由于现房销售我们和银行就不能办理预抵押登记,银行放款给购房者没有任何抵押物,这也是我们合作银行不多的原因之一。”置业顾问解释到,“业主的房产证要一年后才能办理,中间的空白期对于银行而言风险非常大。”


虽然整个杭州的现房销售楼盘数量并不多,但如何顺利和银行达成合作,扩大消费者的贷款选择,是一个需要攻克的难题。


言送2018年楼市地图

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活动时间:截至2018年8月31日下午18:00。

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